吉林银行、吉林亿联银行因违规收取发行人大额财务资助交易商协会对其开展自律调查
南方财经全媒体记者 徐倩宜 北京报道近期，记者从交易商协会官网了解到，吉林银行股份有限公司（以下简称吉林银行）、吉林亿联银行股份有限公司（以下简称亿联银行）因违规收取发行人大额财务资助，涉嫌违反银行间债券市场自律管理规则，被交易商协会进行自律调查。一同被开展自律调查的还有光大证券股份有限公司（以下简称光大证券）、富国资产管理（上海）有限公司（以下简称富国资管）两家金融机构。交易商协会近期在查处四平市城市发展投资控股有限公司案件时，发现光大证券作为主承销商和簿记管理人，未合规开展发行工作。交易商协会发现，富国资管在协助相关发行人直接或者间接认购自己发行的债券。中国银行间市场交易商协会是由市场参与者自愿组成，包括银行间债券市场、同业拆借市场、外汇市场、票据市场和黄金市场在内的银行间市场的自律组织。关于开展自律组织开展自律调查的效果，国浩律师事务所合伙人、律师徐洋表示，交易商协会是非盈利性的社团法人，并非行政部门，不具备行政处罚权，只能根据其章程对协会会员进行相应调查跟处分，而此次的自律调查是自律处分的一个前置过程。徐洋进一步说明，从自律调查与自律处分的行为以及结果角度来看，自律处分本身就代表着协会对市场参与者的否定性评价，将为金融机构带来负面舆情，并且调查的结果有可能引起监管机构真正意义上的行政处罚。“近些年来，交易商协会频频‘出手’的原因是其承担一定的准行政职能或者类行政职能，包括发行银行间债券，都需要向交易商协会备案，因此交易商协会对债券市场的参与者具有类似行政管理跟监管职能。”徐洋说道。亿联银行分别在2021年、2022年收到超过百万的罚单。该行曾因涉嫌贷款业务违规被罚款140万元，2022年11月吉林银保监局罚单显示，在办理个人经营性贷款过程中，亿联银行因贷款“三查”不到位，未严格执行受托支付管理相关规定，导致贷款资金未按约定用途使用；超过借款人营运资金测算需求发放流动资金贷款，导致信贷资金回流至借款人；同业借款授信调查不审慎行为。因个贷流程管理机制不完善，亿联银行在2021年1月被罚款20万元。2021年4月，亿联银行因反洗钱违规等四项事由被央行长春中心支行罚款164.4万元，具体事由为未准确、完整、及时报送个人信用信息；未按规定处理异议；未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告；为客户开立匿名、假名账户。亿联银行在2022年三季报中表示，在降低合规风险方面，报告期内该行三道防线充分联动、有序协调，有效降低了合规风险。该行2022年三季报显示，截至报告期末，资产总额622.47 亿元，比上年末增加 23.51 亿元，增长 3.92%；实现营业收入8.52 亿元，净利润 0.67 亿元；不良贷款率1.69%，拨贷比 2.79%，拨备覆盖率 164.56%，资本充足率为 11.12%。亿联银行是东北首家民营银行，也是全国第四家获准开展线上业务的银行。其由中发金控投资管理有限公司、吉林三快科技有限公司等民营企业联合发起，成立时间为2017年5月，是一家较为年轻的民营互联网银行。亿联银行的信贷业务以个人消费类贷款为主。根据该行三季报显示，该行消费贷款业务贷款余额超252.37 亿元，当年累计投放约438.19 亿元。根据记者统计，吉林银行及其分支机构在2022年被银保监局开出11张罚单。其中两笔罚单超过百万元。2022年12月，吉林总行因三项违规事由，分别是监管意见整改落实不力；对股东入股资金审查不尽职，股东以非自有资金入股；非信贷资产风险分类不准确被罚款140万元。同月，吉林银行长春分行又因信贷资产风险分类不准确被罚款150万元。吉林银行显示2022年前三季度，实现营业收入79.27亿元，同比减少4%；归母净利润8.61亿元，同比减少37.3%。但是不良率有所回升，截至今年6月末，该行不良贷款余额82.01亿元，半年内增加20亿元，增幅32.25%；期末该行不良率再次回升至2.23%，较上年末增加0.44个百分点。
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